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Unabhängige Beratung, Finanzierungskonzept, Kreditverhandlung mit Hausbank, Überprüfung bestehender Finanzierungen für Unternehmen, Freiberufler, Optimierung Darlehen
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Was bieten wir im Einzelnen an Leistungen an

Kundenberatung
Baufinanzierungen für Eigennutzer und Kapitalanleger

 

  • Sie erhalten von mir nie „Schaufenster“-Zinssätze genannt, ohne die Rahmenbedingungen zu kennen, dies wäre unseriös. Also reine Zinsjäger sind bei mir definitiv falsch! Schauen Sie zu diesem Thema einfach mal in meinen Blog oder in mein aktuelles Youtube-Video

 

  • Sie können live am Bildschirm mitverfolgen, wie sich Ihre Zinskondition verändert, wenn wir an Stellschrauben drehen, um Ihre Finanzierung optimal zu gestalten (zum Beispiel mehr oder weniger Eigenkapital oder eine andere Finanzierungsstruktur)

 

  • Die aktuellen Bankkriterien von über 300 Banken sind live hinterlegt

 

  • Sonderkontingente und Sonderkonditionen werden sofort berücksichtigt (diese finden Sie nicht in den üblichen Online-Vergleichsportalen)

 

  • Sie sehen sofort, wie die in Frage kommende Bank den Überschuss bei Ihrer Haushalts-rechnung ermittelt und ob die Kriterien auf „grün“ stehen oder was wir konkret ändern können, damit ein grün erscheint!

 

  • Sie sehen sofort, in welcher Höhe die Bank den Kaufpreis der Immobilie für die Ermittlung der Zinskondition ansetzt und wo die nächste Zinsschwelle liegt
Flipchart Beratung
Unternehmensfinanzierungen

 

  • Beratung  und Finanzierungsvermittlungen für Freiberufler, Selbständige und Unternehmer auf Honorarbasis

 

  • Genaue Definition und Abstimmung meiner Honorar-Leistung, die Sie für Ihr Vorhaben in Anspruch nehmen möchten

 

  • Alternative Finanzierungsformen außerhalb der klassischen Bankfinanzierung

 

  • Vorbereitung und Erstellung eines Leitfadens für ein effektives Bankgespräch (die Bank erwartet immer eine gute Vorbereitung)

 

  • Überprüfung bestehender Firmenfinanzierungen auf Einsparungspotential im Zins- und Tilgungsbereich

 

  • Überprüfung bestehender Banksicherheiten auf Optimierung, Neubewertung, Änderungen und Freigabe

 

  • Begleitung bei der Erstellung Ihres Firmen- und Finanzierungskonzeptes
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Verbraucherdarlehen, Renovierungsdarlehen, Bausparen

 

  • Schnelle Abwicklung über Online-Portal

 

  • Finanzierungen von Konsumanschaffungen und Kraftfahrzeugen

 

  • Optimierung und Bündelung von Verbraucherdarlehen (brauchen Sie wirklich eine teure und provisionsgetriebene Restschuld-versicherung?)

 

  • Renovierungsdarlehen mit wenig Aufwand ohne teure Grundschuldeintragungen

 

  • Neuabschluss und Einbindung von Bausparverträgen und Bauspardarlehen nach aktuellen Tarifen, sofern diese wirklich sinnvoll sind

 

  • Prüfung auf Optimierung bei bestehenden Bausparverträgen und -darlehen. Leider war fast jedes 2. bestehende Bausparfinanzierungsmodell der durch mich geprüften Kundenfälle nicht mehr zeitgemäß mit dringendem Handlungsbedarf! Hierzu gibt es auch einen aktuellen Podcast.

 

  • Nachrangdarlehen (wenn Eigenkapital fehlt und die Bonität aber stimmt, also auch die Schufaauskunft)

Das kennen Sie bestimmt

Sie möchten ein Eigenheim oder eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben und suchen nach einer geeigneten Finanzierung?
Sie möchten eine Umschuldung Ihrer heute oder erst in einigen Jahren auslaufenden Finanzierung bereits jetzt zu sehr günstigen Zinsen vornehmen?
Sie möchten Ihre bestehende Unternehmensfinanzierung auf Optimierungspotential überprüfen lassen oder planen eine neue Firmeninvestition?
Sie informieren sich über Social Media, Presse, Funk und Fernsehen, fragen Ihre Hausbank, Geschäftspartner, Freunde und  Bekannte und  jetzt haben Sie wahrscheinlich so viele verschiedene Aussagen und Empfehlungen, dass Ihnen die richtige Entscheidung schwerfällt.

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Und bei der Überprüfung eines Angebotes kommen bestimmt weitere Fragen auf Sie zu:

Wie bzw. kann ich überhaupt die verschiedenen Finanzierungsangebote miteinander vergleichen?
Wie hoch ist mein Zinsrisiko nach Ablauf der angebotenen Zinsfestschreibung?
Wie flexibel bin ich während der Zinsfestschreibung mit Änderungswünschen meiner Tilgungsrate oder Sondertilgungen?
Wie kann ich mein Zinsrisiko minimieren oder vollständig ausschließen?
Welche öffentliche Kreditmittel und Zuschüsse kann ich nutzen?
Sind angebotene Bankzusatzprodukte (wie z.B. Bausparverträge oder Versicherungen) für mich wirklich sinnvoll?

Mein Fazit für Sie

Vermeiden Sie, sich mit Informationen zu überfrachten. Die seit März 2016 geltende EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie hat leider nicht zu einer erhofften wirklichen Vergleichbarkeit von Finanzierungsangeboten geführt. 

 

Wichtig für Sie ist:

Ihre individuellen Wünsche und nicht die oftmals provisionsoptimierten Produktvorgaben der Anbieter sollten immer das für Sie passende Finanzierungskonzept bestimmen 

Welche Faktoren bestimmen die Höhe der Baufinanzierungszinsen?

Die Höhe der Baugeldzinsen für Immobilienfinanzierungen orientieren sich nach der langfristigen Pfandbriefrendite. Darüber hinaus zu berücksichtigende wichtige Faktoren für die Ermittlung einer individuelle Zinskondition sind u.a.

  • die Kredithöhe der Finanzierung
  • die Zinsbindungsdauer
  • die Bewertung der Immobilie durch die Finanzierungsbank
  • die Einschätzung der Bonität des Kreditnehmers

Hierdurch können erheblichen Zinsunterschiede entstehen, so dass eine individuelle Prüfung zur Ermittlung eines konkreten Zinssatzes grundsätzlich immer zu empfehlen ist. Eingeholte Zinsindikationen können nur einen groben Anhaltspunkt geben.

Beispielrechnung

Nutzen Sie die Einsparung durch niedrige Zinsen für eine monatlich höhere Tilgung oder für eine Investition in eine weitere Immobilie!

Hier finden Sie eine Beispielrechnung, um Ihnen die Auswirkung von unterschiedlichen Tilgungshöhen zu verdeutlichen

Annahmen:

  • Darlehen Euro 150.000
  • Sollzinssatz für die Gesamtlaufzeit nominal 2% p.a.
  • Monatliche Tilgungsverrechnung
  • Vollständige Tilgung innerhalb der angegebenen Laufzeit

(Werte sind gerundet)

1% Tilgung Laufzeit 55 Jahre0

2% Tilgung Laufzeit 35 Jahre0

3% Tilgung Laufzeit 25 Jahre0

4% Tilgung Laufzeit 20 Jahre0

9% Tilgung Laufzeit 10 Jahre0